六大国有行分红超3800亿,工行过千亿,买银行理财不如买银行股?

本文来源:时代周报 作者:夏子轩

进入7月,A股多家上市银行陆续披露股权登记与分红派息。数据显示,目前,40家上市银行合计分红金额高达5452.49亿元,创历年新高。其中,国有六大行合计分红金额达3821.93亿元,占比超七成,成为分红主力军。

按各银行7月13日收盘价计算,有16家银行的股息率超过5%,13家银行股息率在3%至5%之间。银行理财产品频频破净,银行以真金白银回馈股东,不少投资发出感叹:买银行理财不如买银行股。

不考虑本金变动,银行股的分红率确实超过了很多银行理财产品的收益率。风险承受能力较强的投资者,可以购买银行股代替银行固收型理财。互联网财富管理行业专家王永升向时代周报记者表示,投资者应该根据两者不同特点和自身流动性需求、风险承受能力去选择是否购买银行股。

六大国有行分红超3800亿元

多家银行现金分红超百亿。7月12日,工商银行2021年年度每股派发现金股息0.2933元(含税),共计约1045.34亿元,是2021年唯一一家分红超千亿的银行。

建设银行、农业银行、中国银行、交通银行以及邮储银行拟分红金额,分别高达910.04亿元、723.76亿元、650.6亿元、263.63亿和228.56亿元,六大国有行分红合计超过3800亿元,占A股40家上市银行分红金额近七成。

现金分红是上市公司吸引长线投资的有效砝码之一。多年以来,上市银行利润分配几乎全部采用现金分红方式,且分红金额与盈利保持同步增长,令股东享受到稳定回报。

六大国有行分红超3800亿,工行过千亿,买银行理财不如买银行股?

中国银行行长刘金曾在2021年度业绩发布会上表示,对于机构投资者而言,中国银行的股息率和分红率尽管不高,但在当前复杂的国内外形势下,也是一个稳定可靠的选择;对个人客户而言,作为资产组合的一个组成部分,是不错的选择。

除国有银行外,在已实施分红的股份行也不逊色。招商银行、兴业银行、光大银行均已完成超百亿元现金分红。数据显示,招商银行派发现金红利总额为383.85亿元;兴业银行派发现金红利总额为215.01亿元;光大银行派发现金红利总额为108.6亿元。

招商证券银行业首席分析师廖志明指出,上市银行多年来一直用真金白银的方式回报股东,现金分红力度与业绩增长幅度步调一致。体现了在持续提升服务实体经济质效、保持业绩稳定增长的同时,上市银行履行合理回报股东义务的决心。

买银行理财不如买银行股?

时代周报记者根据各银行7月13日收盘价计算,有16家银行的股息率超过5%,13家银行股息率在3%至5%之间。上市银行平均股息率为4.79%。

沪农商行股息率最高,高达8.29%;交通银行、中国银行、农业银行均超过7%,分别为7.7%、7.25%、7.03%;北京银行、江苏银行、渝农商行等7家银行的股息率超过了6%。

年股息率在4%以上就可以算得上是高股息率,长期持有可以免征股息所得个人所得税,远高于银行5年以上定期存款2.75%的利息。业内人士分析指出,上市银行股息率高,体现其成长性和稳定性,也使上市银行长期投资价值更为凸显。

目前,多数银行的股息率高于存款利率和理财收益率。据银行业理财登记托管中心披露的《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》,2021年各月度,银行理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%。不少投资者产生了买理财还是买银行股的疑问。

股息率更需要考验投资者的持股周期。独立财经评论员郭施亮告诉时代周报记者,持股少于一年需要征收股息红利税,所以如果没有持股一年以上的准备,不如直接买银行理财。通过长期持股,并通过现金分红再投资,则更容易感受到股息率优势,这类投资者更适宜银行股投资。

星图金融研究院研究员黄大智则认为,单纯用股息率对比银行股和理财产品并不合理。选择股票和理财产品是完全不同的两种投资方式,其背后的风险因素和投资体验也大相径庭。银行股的买入时点以及股价波动都会影响投资收益,是一个动态的概念。

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